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06-12

【大人学】记帐是追求更好的生活?我倒认为,记帐是对人生想像力


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还记得,在我刚出来工作的第一年时,因为第一次搬离了父母,再加上自己赚钱自己花,经济独立,日子过得非常惬意。

只是呢,等到第一年后,我回头一总结,发现自己一整年来根本没存下多少钱。甚至有些时候到了月底,存摺中留下的比上个月还来得少──这显然表示,我当月的薪资,根本不足以应付那个月吃喝玩乐的花费。

当时,我也看一些理财入门书,开始对自己毫无章法的人生感到紧张。更巧的是,那时候流行的电视节目是《黄金传说 :日本达人省钱大作战》之类的节目,所以在常常看日本人什幺「一万日元过一个月」的刻苦故事下,我这容易受影响的性格,常跟自己讲说:「Joe啊,你这样下去可不行啊!接下来你也该学人家,好好过着省钱的日子!」。

我其实是那种「下定决心,就会坚定执行」的人,也因为之前过得太爽,产生的钟摆效应太极端,所以整个省钱计画执行的超级彻底。但我得说,这却是一段我觉得「疯狂到有点偏执」的人生体验。

当时,为了追求极致,省钱该做的事情我都做了。比方说,我会寻找各种省钱的过活方法,或是认真比较CP值之类。当时还办了两张信用卡,各有不同的结帐日,然后根据结帐日决定要刷哪张卡。完全是把各种省钱技巧都拿来认真尝试的一个时代。除了没有自己种菜,或是去山里打猎钓鱼外,大部分书本或电视上看到的省钱招式,我几乎都一一尝试过。

也因为当时是上班族,薪水固定、开支其实也就那些。房租没办法省,可以省的不外乎就是餐费、交通费、电话费、电费以及娱乐费用之类。想省钱,当然就是要想办法吃得便宜、减少交通支出、尽量不出去玩、少讲电话、不开冷气等。

午晚餐常去那种50元加饭加滷汁免钱的自助餐打发;交通费也省,就用量贩店买的杂牌脚踏车解决,每天骑车上下班。至于假日的乐趣,就是寻找超市的特价品,然后骑脚踏车去排队採买。或者找个麦当劳,带本书、吹冷气坐一个下午。甚至在下班后,冲去家乐福买一袋39元的即期麵包,可别小看这一袋,足足有6个麵包,可以撑过好多个早晨。

更重要的,为了掌握每日金钱流向,我也遵照理财杂誌的建议:每天记帐,确实掌握花费。事实上,这非常有效,甚至超过我预期的有效。因为当你每天记帐,不出两个礼拜就会有明确的Baseline,知道维持生活的基本花费该是多少。然后,你每天就会想把花费控制到这个金额附近。如果还能省更多,那就超开心。甚至当时每天都在绞尽脑汁地想,到底要怎幺才能再把明天的生活费压得更低?

现在回想起来,省钱是种令人让人上瘾的行为,「记帐」则让这上瘾效果更明确。

怎幺说呢?因为这两者的结合,会让「成就感」的回馈到每一天。举例而言,当你的早餐平均花费是50元,却发现家乐福的即期麵包,可以让一餐降至7元,这个成就感可真是巨大。

而且,省钱有某种艰苦的氛围,所以,你会在过程中会觉得自己牺牲绝大。有壮烈牺牲、有刻苦的氛围、觉得自己做了对的事情、而且又会获取了明确的结果回馈,这些要素都是习惯养成的关键。所以只要你一开始执行正确,尝试极端省钱的人,很容易把这建立成习惯。甚至日后这习惯还很难戒除。

事后回顾,这整个经历最可怕的地方是,过程其实并不辛苦。因为这些行为本来就挺符合小时候的家训。我儿时的规矩就是不可以浪费:出门不要买饮料、自己该準备水壶;可以绕几步路去大卖场,就别去便利商店;可以搭大众运输系统的别坐计程车;可以走路到达的範围不要搭车;随手要关灯关水;不要浪费食物。也因此我特别能走路、每次搭计程车或送洗衣服,就会产生罪恶感,也是因为从小一路这样走来。严格说起来,这规矩肯定不是我家独有,应该是很台湾、很普遍的家庭矩範。

总之,我这样认真省钱了两年,甚至非常满意这些刻苦的日子,因为储蓄加上投资,有了还挺令人满意的回报,于是也就安排了自己第一次的日本旅行。

那场旅行当然也是CP值考量,做了不少功课,选了一个价位不高的旅行团。

旅行团本身其实不错,行程虽然是很观光客的景点,但毕竟当时是第一次去,也都觉得很新鲜。吃得称不上精緻,但那个年纪也真不懂。最少也都有吃饱,也就没什幺好抱怨了。加上也没有逼你买东西的购物行程,整体还行。唯一让我伤脑筋的,是其中有一天是迪士尼的「自由活动」。也就是导游把我们丢在里面,然后说晚上几点集合的那种。既然是自由活动,当然旅行团也就不供餐,团员就自由放生。

我到了迪士尼,发现东西爆贵,而且贵到令人髮指。不仅是瓶装水要价台币100多元(在外面大概约折台币40多元),一顿很普通的汉堡加薯条的套餐,大概要个1500日圆(折合台币400多元)。这些价钱不仅高得令人乍舌,我心里还一阵盘算:「这些外面才多少钱?如果回到台湾买,更是只需要不到一半的价格就可以买到。」然后就跟自己说:「现在就别吃吧,等一下到了外面就能吃个饱!」

我连矿泉水和汉堡都觉得贵了,更别说想买什幺帽子衣服等纪念品。一整天在那里靠着意志力排队,倒也顺利玩了6、7种设施。甚至还坚持到拍完烟火,最后才又累又倦地回旅馆。

这样的人,我们都不陌生,因为你我身边一定有这样的朋友和长辈。回头来看,我得跟大家讲:当生活过度节省,其实是一种对人生成功的妨碍。因为存钱固然重要,节俭亦是美德,可是呢,过度的节俭就不是了。因为过度节俭的问题,在于这可能会让你的人生缺乏体验。

有人看到这边可能会心想:「体验?体验能吃嘛?迪士尼少坐个设施、不吃汉堡人会死吗?」

是,缺乏体验确实不会死。可是缺乏体验,却会大幅限制我们在人生层面的想像力,封闭了与他人产生连结的能力。尤其,更糟糕的,是会让人缺乏对成功的渴望以及积极性。

【大人学】记帐是追求更好的生活?我倒认为,记帐是对人生想像力

先讲想像力。

如果我们知道的美食,只有黑白切跟滷肉饭,最高级的牛排也只是在夜市吃的。当哪一天想约会时,就不会知道该带别人去哪里吃饭。更惨的是,当人家主动找了个高级店,我们很可能会根深柢固觉得「贵的食物一定都是骗钱的」。别人好不容易说服自己去尝试一次,到了那边眼里看的是「不过就是炒饭嘛,我自己也会炒」、「不过就是猪肉嘛,成本很低哪可以卖这幺贵」。然后从头到尾、在心里的小剧场嘟囔个没完。最后,不仅让对方心情欠佳,自己也感觉吃亏上当。更别谈昂贵的衣服、包包、餐厅,以及更好的服务了。

在一个缺乏体验与想像力的人心里,对价格通常都会有种毫无道理的对抗:「为何蜜月这幺贵」、「坐月子中心这幺贵没道理」、「医院自费一定是被占便宜了」,积极计算CP值,别人要你多花钱的,就一定是想骗自己。

如果只是自己一个人过活,有如此信念无所谓,可是,若想要跟另一个人一起「享受生活」,没有想像力,就容易让自己缺乏生活情趣 :不懂吃、不懂穿、不懂娱乐、没有生活、不知道什幺好玩、更不理解服务的价值。

甚至,当我们被省钱的快感制约久了,很容易让周围的人跟自己一起这幺过。你肯定看过有女生抱怨老公认为坐月子浪费钱,或是太小气的故事。这其实都是「过度省钱到上瘾」的状况。

我不会说这些人省钱不对,因为心情上我完全理解:当我每天的记帐金额很固定,却要因为「别人的事情」造成花费爆表时,那种累积多年的纪录被中断的心情,是委屈和难受的,是一种「我无法达成目标」的绝望感。每当独自一人时,这种心痛,会让人极度节省的坚持下去;但当要跟别人一起过活时,这心态却变得扭曲了。毕竟一开始的省钱动机,是想让家人过上好日子的吧?可是当每日心理回馈机制太过密集之后,就会让人忘记初衷,只为了满足「记帐的上瘾」而努力。

某天我想通这概念后,就把「记帐」给放下了。因为每天的记帐回馈实在太短期了,也让人容易让人只把目光放在「每天省了多少钱下来」(我现在只有每个月会做一次资产变化的整理)。

回顾你我周围,真有很多人是省钱上瘾的,尤其很多长辈。而这上瘾习惯却让他们过得辛苦。因为每次花钱,真是心如刀割。亲人知道他们在意钱,为了体贴,不想让他为难,最后家里总是避不谈钱。他们最后或许留下很多钱,也真的让家人继承了一大笔钱,但却没有真正过好这一生。

活着的时候,这也不敢花、那也不愿意用。好不容易去了旅行,也像当年的我一样,觉得贵、不敢吃、不敢喝、没留下太多记忆的东西。亲人待在身边,唯一对他的记忆就是这也不准、那也不许。一辈子过去了,家人对他们唯一的记忆就是担心受怕,而非一起享乐、一起旅行、一起开心,这没有真正让钱发挥作用。

我自己绕了这幺一圈到现在,我真心体悟到:人生在世,真正跟亲人的快乐相处──无论是旅行的体验、一起吃了什幺美食、在他们最需要用钱的时候(如坐月子)能挺身而出,这才是最有价值的花费。省钱应该是要让自己在这样的时刻,能够拿出资金,这才是有意义的努力。

另外,我也想从功利面来讲一下。谈谈想像力匮乏对于成功的伤害。

如果你是一个将来想创业的人。对人生多些体验,这真是创业者很重要的能力。因为一个体验匮乏的人,对市场唯一的理解就是便宜的东西、唯一心心念念、汲汲营营的,就是CP值。这样的人出来创业,常会用杀低价格来抢市场。

我看过很多年轻创业者,在思考上过于分裂:想做高端市场、师法贾伯斯;但因为不知道什幺是高端市场,最后就是CP值路线──模仿别人,功能加更多,但价格压更低的商品。

这一来,是无法真正打动你想打动的族群,二来CP值市场其实非常难经营、非常需要高端技术能力或是营运能力的商业模式。此外,当你缺乏体验,当你不理解高端服务、不理解有钱人在意什幺、不理解什幺是好东西,你其实也永远做不出真正的好东西。

想像力的限制,会是你人生的天花板

当你一心省钱,你也扼杀了自己的创造力以及积极性。省钱可怕的地方,在于省钱本身带来的立即成就感,就会让很多人觉得自己已对人生尽力了,就不会更积极地想努力创造什幺。

像我们这种从小家训就是要省钱的人,省钱其实已经是DNA印到骨子里头去了。后来的我,努力的想用新习惯来覆盖。但10年过去了,还是在每次花钱时,浮现轻微的罪恶感。这个罪恶感,也未必是坏事,因为花钱所带来的罪恶感,会让我觉得后续似乎该做些什幺事情来弥补。于是这罪恶感,就会转化成「积极督促」自己「要想办法开源」。

事实上,想开源的动机,才是真正能拓展资产的起点。尤其经营公司后我更发现,与其花时间去做些省钱的小动作,多努力开源带来的帮助才更有用。甚至很多时候,省钱思维反而是效率的杀手,并会让公司经营产生麻烦的大陷阱(纸重複使用、插头拔来拔去、一套设备到处搬来搬去、不愿意投资场地设备、让人多工等)。但若能把省钱的动机转成督促自己努力开源,这反而才能带来更高速的成长。

最后,我要强调,省钱不是坏事,但千万不能把省钱当成人生最重要的课题,尤其请务必小心省钱的「上瘾效应」。你若薪水不高,价值观里只有省钱:努力省吃俭用、每天记帐就心满意足、认为自己很努力;可是不买书、不学习、不保护时间、又不帮自己与周围的人累积记忆。最后,你只是牺牲了周围的每个人,成就你每天小小的成就感而已。等时间长了,虽然存了钱,却空虚贫乏的只剩下钱。

无论在哪个年纪,你都该避开上瘾陷阱,让自己更积极地开源,都比节流来得有效率。而这部分的努力,往往才会在接下来的人生中,带来更有价值的回报。

总结

开源所需要的投资(读书、体验、学习、创业、累积资历、人脉投资等),往往不是短期能看到的。但当你眼睛只看着短期的支出,你就会对未来的投资保守以对(减少人脉维持的费用、减少上课的费用、减少学技能的费用、减少累积家人快乐记忆的费用)。可是一旦你的人生投资都停滞了,长期的成就当然也就不可能浮现了。

这篇纯粹只是自己对于当时那段人生的回顾,所以没有什幺真正执行建议性质的东西。但若想看更系统化建议的,之前有篇温和版,里面有许多执行建议,欢迎点选服用。

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